Asuransi dan Manajemen Risiko
·
Asuransi
Asuransi adalah istilah yang digunakan
untuk merujuk pada tindakan, sistem, atau bisnis di mana perlindungan
finansial (atau ganti rugi secara finansial) untuk jiwa, properti, kesehatan
dan lain sebagainya mendapatkan penggantian dari kejadian-kejadian yang tidak
dapat diduga yang dapat terjadi seperti kematian, kehilangan, kerusakan atau
sakit, di mana melibatkan pembayaran premi secara teratur dalam jangka waktu
tertentu sebagai ganti polis yang menjamin perlindungan tersebut.
Istilah
"diasuransikan" biasanya merujuk pada segala sesuatu yang mendapatkan
perlindungan.
Asuransi
dalam Undang-Undang No. 2 Th 1992
Asuransi
dalam Undang-Undang No. 2 Th 1992 tentang perasuransian adalah perjanjian
antara dua pihak atau lebih, dengan mana pihak penanggung mengikatkan diri
kepada tertanggung, dengan menerima premi asuransi, untuk
memberikan penggantian kepada tertanggung karena kerugian, kerusakan atau
kehilangan keuntungan yang diharapkan atau tanggung jawab hukum pihak ke tiga
yang mungkin akan diderita tertanggung, yang timbul dari suatu peristiwa yang
tidak pasti, atau memberikan suatu pembayaran yang didasarkan atas meninggal
atau hidupnya seseorang yang dipertanggungkan.
Badan
yang menyalurkan risiko disebut "tertanggung", dan badan yang
menerima risiko disebut "penanggung". Perjanjian antara kedua badan
ini disebut kebijakan: ini adalah sebuah kontrak legal
yang menjelaskan setiap istilah dan kondisi yang dilindungi. Biaya yang dibayar
oleh "tertanggung" kepada "penanggung" untuk risiko yang
ditanggung disebut "premi". Ini biasanya ditentukan oleh
"penanggung" untuk dana yang bisa diklaim di masa depan, biaya administratif, dan keuntungan.
Contoh produk asuransi dari Permata Bank
Asuransi merupakan bagian dari
tahapan manajemen risiko di dalam suatu perencanaan keuangan.
Permata Bank menyediakan produk
Bancassurance yang memberikan perlindungan menyeluruh dengan berbagai produk
asuransi dari perusahaan asuransi terkemuka mulai dari produk asuransi
tradisional (term life, endowment, hospitalcash plan, dan lain-lain) sampai
dengan produk asuransi yang sekaligus mengemas manfaat investasi atau lebih
dikenal dengan produk asuransi unit link.
Produk-produk
Asuransi ini meliputi :
PRESTIGElink assurance account
Produk asuransi jiwa terkait investasi dengan pembayaran premi secara berkala yang memberikan fleksibilitas dimana memungkinkan Anda untuk sewaktu-waktu mengubah jumlah pertanggungan, premi serta cara pembayaran yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Bahkan Anda juga bisa menambahkan produk asuransi tambahan untuk memperluas perlindungan asuransi yang dibutuhkan.
PRESTIGElink syariah assurance account
Produk asuransi jiwa terkait investasi berdasarkan prinsip syariah dengan pembayaran kontribusi secara berkala yang memberikan fleksibilitas tak terbatas yang memungkinkan Anda untuk sewaktu-waktu mengubah jumlah pertanggungan, kontribusi serta cara pembayaran yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Bahkan Anda juga dapat menambah asuransi tambahan untuk memperluas perlindungan asuransi yang dibutuhkan.
Produk asuransi jiwa terkait investasi dengan pembayaran premi secara berkala yang memberikan fleksibilitas dimana memungkinkan Anda untuk sewaktu-waktu mengubah jumlah pertanggungan, premi serta cara pembayaran yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Bahkan Anda juga bisa menambahkan produk asuransi tambahan untuk memperluas perlindungan asuransi yang dibutuhkan.
PRESTIGElink syariah assurance account
Produk asuransi jiwa terkait investasi berdasarkan prinsip syariah dengan pembayaran kontribusi secara berkala yang memberikan fleksibilitas tak terbatas yang memungkinkan Anda untuk sewaktu-waktu mengubah jumlah pertanggungan, kontribusi serta cara pembayaran yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Bahkan Anda juga dapat menambah asuransi tambahan untuk memperluas perlindungan asuransi yang dibutuhkan.
PRESTIGElink investor account
Produk asuransi jiwa yang dikaitkan dengan investasi dengan pembayaran premi satu kali yang menawarkan berbagai pilihan dana investasi. Di samping mendapatkan potensi hasil investasi, produk ini juga akan memberikan perlindungan yang komprehensif terhadap risiko kematian atau risiko menderita cacat total dan tetap.
PRESTIGElink syariah investor account
Produk asuransi jiwa yang dikaitkan dengan investasi syariah dengan pembayaran kontribusi satu kali yang menawarkan berbagai pilihan dana investasi syariah. Di samping mendapatkan potensi hasil investasi, produk ini juga akan memberikan perlindungan yang komprehensif terhadap risiko kematian atau risiko menderita cacat total dan tetap.
Manulife Investment Protector
Produk asuransi jiwa yang dikaitkan dengan investasi dengan pembayaran premi tunggal dengan beragam pilihan dana investasi yang memiliki potensi pertumbuhan yang atraktif dan dilakukan dengan cara yang mudah, sekaligus merupakan solusi bagi pengelolaan risiko jiwa.
Golden Protector
Merupakan program perencanaan keuangan dalam menghadapi masa pensiun dan hari tua yang sekaligus memberikan perlindungan jiwa terhadap kecelakaan.
Smartlink Maxima Plus
Merupakan program perlindungan asuransi jiwa dengan konsep perencanaan keuangan lengkap yang aman dan fleksibel, cukup sekali membayar premi, Anda mendapatkan jaminan perlindungan asuransi jiwa dan dana investasi Anda dalam jangka panjang akan berkembang sehingga mampu mencapai hasil investasi terbaik dengan risiko yang disesuaikan dengan pilihan dana investasi yang dipilih.
Produk asuransi jiwa yang dikaitkan dengan investasi dengan pembayaran premi satu kali yang menawarkan berbagai pilihan dana investasi. Di samping mendapatkan potensi hasil investasi, produk ini juga akan memberikan perlindungan yang komprehensif terhadap risiko kematian atau risiko menderita cacat total dan tetap.
PRESTIGElink syariah investor account
Produk asuransi jiwa yang dikaitkan dengan investasi syariah dengan pembayaran kontribusi satu kali yang menawarkan berbagai pilihan dana investasi syariah. Di samping mendapatkan potensi hasil investasi, produk ini juga akan memberikan perlindungan yang komprehensif terhadap risiko kematian atau risiko menderita cacat total dan tetap.
Manulife Investment Protector
Produk asuransi jiwa yang dikaitkan dengan investasi dengan pembayaran premi tunggal dengan beragam pilihan dana investasi yang memiliki potensi pertumbuhan yang atraktif dan dilakukan dengan cara yang mudah, sekaligus merupakan solusi bagi pengelolaan risiko jiwa.
Golden Protector
Merupakan program perencanaan keuangan dalam menghadapi masa pensiun dan hari tua yang sekaligus memberikan perlindungan jiwa terhadap kecelakaan.
Smartlink Maxima Plus
Merupakan program perlindungan asuransi jiwa dengan konsep perencanaan keuangan lengkap yang aman dan fleksibel, cukup sekali membayar premi, Anda mendapatkan jaminan perlindungan asuransi jiwa dan dana investasi Anda dalam jangka panjang akan berkembang sehingga mampu mencapai hasil investasi terbaik dengan risiko yang disesuaikan dengan pilihan dana investasi yang dipilih.
·
Manajemen
Risiko
Manajemen risiko adalah suatu pendekatan
terstruktur/metodologi dalam mengelola ketidakpastian yang berkaitan
dengan ancaman; suatu rangkaian aktivitas manusia termasuk: Penilaian risiko, pengembangan strategi untuk mengelolanya
dan mitigasi risiko dengan menggunakan
pemberdayaan/pengelolaan sumberdaya. Strategi yang dapat diambil antara lain
adalah memindahkan risiko kepada pihak lain, menghindari risiko, mengurangi
efek negatif risiko, dan menampung sebagian atau semua konsekuensi risiko
tertentu. Manajemen risiko tradisional terfokus pada risiko-risiko yang timbul
oleh penyebab fisik atau legal (seperti bencana alam atau kebakaran, kematian, serta tuntutan
hukum. Manajemen risiko keuangan, di sisi lain, terfokus pada risiko yang dapat
dikelola dengan menggunakan instrumen-instrumen keuangan.
Sasaran dari pelaksanaan manajemen
risiko adalah untuk mengurangi risiko yang berbeda-beda yang berkaitan dengan
bidang yang telah dipilih pada tingkat yang dapat diterima oleh masyarakat. Hal
ini dapat berupa berbagai jenis ancaman yang disebabkan oleh lingkungan, teknologi, manusia, organisasi dan politik. Di
sisi lain pelaksanaan manajemen risiko melibatkan segala cara yang tersedia
bagi manusia, khususnya, bagi entitas manajemen risiko (manusia, staff, dan
organisasi).
Kategori
Risiko
Risiko dapat dikategorikan ke dalam dua bentuk :
1. risiko spekulatif, dan
2. risiko murni.
Risiko
spekulatif
Risiko spekulatif adalah suatu keadaan yang dihadapi
perusahaan yang dapat memberikan keuntungan dan juga dapat memberikan kerugian.
Risiko spekulatif kadang-kadang
dikenal pula dengan istilah risiko bisnis(business risk). Seseorang yang menginvestasikan dananya
disuatu tempat menghadapi dua kemungkinan. Kemungkinan pertama investasinya
menguntungkan atau malah investasinya merugikan. Risiko yang dihadapi seperti
ini adalah risiko spekulatif. Risiko spekulatif adalah suatu keadaan yang
dihadapi yang dapat memberikan keuntungan dan juga dapat menimbulkan kerugian.
Risiko
murni
Risiko murni (pure risk) adalah sesuatu yang hanya dapat
berakibat merugikan atau tidak terjadi apa-apa dan tidak mungkin menguntungkan.
Salah satu contoh adalah kebakaran, apabila perusahaan menderita kebakaran,maka
perusahaan tersebut akan menderita kerugian. kemungkinan yang lain adalah tidak
terjadi kebakaran. Dengan demikian, kebakaran hanya menimbulkan kerugian, bukan
menimbulkan keuntungan, kecuali ada kesengajaan untuk membakar dengan
maksud-maksud tertentu. Risiko murni adalah sesuatu yang hanya dapat berakibat
merugikan atau tidak terjadi apa-apa dan tidak mungkin menguntungkan. Salah
satu cara menghindarkan risiko murni adalah dengan asuransi. Dengan demikian
besarnya kerugian dapat diminimalkan. itu sebabnya risiko murni kadang dikenal
dengan istilah risiko yang dapat diasuransikan ( insurable risk ).
Perbedaan utama antara risiko spekulatif dengan risiko murni
adalah kemungkinan untung ada atau tidak, untuk risiko spekulatif masih
terdapat kemungkinan untung sedangkan untuk risiko murni tidak dapat
kemungkinan untung.
Pendekatan sistematis mengenai manajemen risiko dibagi
menjadi 3 stage utama, yaitu (Soeharto, 1999):
1. Identifikasi resiko2. Analisa dan evaluasi resiko3. Respon atau reaksi untuk menanggulangi resiko tersebut
Manfaat Manajemen RisikoManfaat yang diperoleh dengan menerapkan manajemen resiko antara lain (Mok et al., 1996)
- Berguna untuk mengambil keputusan dalam menangani masalah-masalah yang rumit.- Memudahkan estimasi biaya.- Memberikan pendapat dan intuisi dalam pembuatan keputusan yang dihasilkan dalam cara yang benar.- Memungkinkan bagi para pembuat keputusan untuk menghadapi resiko dan ketidakpastian dalam keadaan yang nyata.- Memungkinkan bagi para pembuat keputusan untuk memutuskan berapa banyak informasi yang dibutuhkan dalam menyelesaikan masalah.- Meningkatkan pendekatan sistematis dan logika untuk membuat keputusan.- Menyediakan pedoman untuk membantu perumusan masalah.- Memungkinkan analisa yang cermat dari pilihan-pilihan alternatif.
1. Identifikasi resiko2. Analisa dan evaluasi resiko3. Respon atau reaksi untuk menanggulangi resiko tersebut
Manfaat Manajemen RisikoManfaat yang diperoleh dengan menerapkan manajemen resiko antara lain (Mok et al., 1996)
- Berguna untuk mengambil keputusan dalam menangani masalah-masalah yang rumit.- Memudahkan estimasi biaya.- Memberikan pendapat dan intuisi dalam pembuatan keputusan yang dihasilkan dalam cara yang benar.- Memungkinkan bagi para pembuat keputusan untuk menghadapi resiko dan ketidakpastian dalam keadaan yang nyata.- Memungkinkan bagi para pembuat keputusan untuk memutuskan berapa banyak informasi yang dibutuhkan dalam menyelesaikan masalah.- Meningkatkan pendekatan sistematis dan logika untuk membuat keputusan.- Menyediakan pedoman untuk membantu perumusan masalah.- Memungkinkan analisa yang cermat dari pilihan-pilihan alternatif.
Sumber:
http://jurnal-sdm.blogspot.com/2009/09/manajemen-resiko-definisi-dan-manfaat.html
https://www.permatabank.com/Retail/WealthManagement/Produk-Asuransi/#.VFg_LCLLd2M
http://id.wikipedia.org/wiki/Asuransi
http://id.m.wikipedia.org/wiki/Manajemen_risiko